カードローンの基礎知識

カードローン業者ごとに金利に違いがある理由

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カードローンを利用するにあたり、できるだけ低金利で利用できるところを選ぶのは多くの人が考えることです。これはその後の利息の支払にも大きく影響するためですが、ここでは何故、カードローンの業者ごとに

 

金利に差があるのは何でだろう・・・


一般的には銀行系カードローンが金利が低く、消費者金融については銀行に比べると金利が高いというイメージがあります。

金利と審査の関係

カードローンの融資を行う側からすれば、融資を行った金額というものが全額返済されるかどうかということはとても重要なポイントです。当然ながら融資を受ける利用者が多くなればその中には返済できない人も少なからず含まれる可能性があるので、

 

返済できない人に融資するのを防ぐためには審査というものを徹底する必要があります。


実はこの審査というものが金利と深く関わっています。審査の目的は融資を申し込んできた人が返済してもらえるかどうかを確認することにありますが、もしも返済できない可能性のある人が含まれているとすれば、

 

審査を徹底するのは当然の事だけど金利とどういう関係が・・・


その分の利息も他の利用者から見込んでおく必要があります。逆に審査基準を徹底し、融資を行った金額が確実に返済されると思われる利用者にのみ絞り込んで融資を行うことができれば、金利についてもそれほど高い利率設定にする必要はありません。

ターゲットとしている顧客層の違い

いわゆる銀行系カードローンが低金利で利用することができるのは、この審査段階で利用者の絞込を行っているからであり、返済されない可能性を減らすことで損害額を低く抑えているためです。

 

金利が関係しているとなると銀行カードローンの審査のほうが厳しいってことかなぁ・・・


消費者金融の場合であっても返済されない可能性を考慮して審査を行っていますが、消費者金融の場合は顧客層を拡大するということがひとつのテーマとなっている関係から銀行に比べると高めの利率設定となっています。

 

低金利で融資しても安全な返済能力の高い属性をターゲットにしているということです!


誰でも手軽に利用することができるという利便性の高さでは消費者金融の方が銀行系カードローンよりも優れていますので、こうした背景もあり設定される金利についても違いが出ていると考えることができます。

各大手消費者金融の金利一覧

カードローン名 金利 借入可能額
プロミス実質年率4.5%~17.8%最高500万円
アコム実質年率3.0%~18.0%最高800万円
SMBCモビット実質年率3.0%~18.0%最高800万円
アイフル実質年率3.0%~18.0%最高800万円
レイクALSA実質年率4.5%~18.0%最高500万円

各銀行カードローンの金利一覧

銀行名 カードローン名 金利 借入可能額
北陸銀行スーパーNOW年6.8%~14.6%(変動金利)10万円以上500万円以内
ゆうちょ銀行カードローン「したく」年7.0~14.9%10万円~500万円(初回300万円まで)
三井住友銀フリーローン(無担保型)年5.975%10万円~300万円以内
住信SBIネット銀行MR.カードローン プレミアムコース年0.99~7.99%最高1,200万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング年2.5%~18%最高1,000万円
三井住友銀三井住友銀行カードローン年4.0%~14.5%最高800万円
横浜銀行横浜銀行カードローン年1.9%~14.6%10万円~1,000万円
福岡銀行福岡銀行カードローン年3.0%~14.5%10万円~1,000万円
但馬銀行但馬銀行カードローン年2.9%~年14.5%(変動金利)10万円以上800万円以内
愛媛銀行クイックカードローン年4.4%~年14.6%10万円以上800万円以内
大垣共立銀行ザ・マキシマム年4.5%~年12.0%(変動金利)10万円以上1,000万円以内
みなと銀行カードローン「Qポートネオ」年4.5%~14.0%1万円以上800万円以内
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローン年4.4%~年14.6%10万円以上800万円以内
トマト銀行トマト・カードローン「キューリ」年3.0%~年14.5%10万円~1,000万円
北洋銀行スーパーアルカ年1.9%~年14.7%10万円~1,000万円
仙台銀行スーパーカードエクセレント年3.50%~年14.50%10万円~1,000万円
じぶん銀行じぶん銀行カードローン年2.2%~17.5%最高800万円
ソニー銀行ソニー銀行カードローン年2.5%~年13.8%10万円から800万円の18種類
セブン銀行セブン銀行カードローン年15.0%10万円・30万円・50万円いずれか
三菱UFJ銀行三菱UFJ銀行カードローン年1.8%~14.6%10万円以上500万円以内
常陽銀行キャッシュピット年2.5%~年14.8%800万円以内
広島銀行ハローローンワイド年12.0%~14.6%10万円~500万円
八十二銀行はちにのかん太くんカード年利率5.5%~14.5%1万円~500万円
群馬銀行ナイスサポートカード年2.8%~14.5%1万円以上800万円以内(1万円単位)
十六銀行Q-LOAN年4.6%~14.6%(変動金利)1万円~500万円
足利銀行あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca年5.8%~年14.8%10万円~500万円
伊予銀行新スピードカードローン実質年率2.0%~14.5%10万円以上1,000万円以内
北海道銀行ラピッド年1.9%~年14.95%1万円以上800万円以内
中京銀行中京銀行カードローン「C-style」年4.9%~年14.5%10万円以上500万円以内
第三銀行第三銀行カードローン「SUN」年4.8%~年14.5%10万円~1,000万円以内
イオン銀行イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%30万円~800万円
千葉銀行ちばぎんカードローン年1.7%~年14.8%10万円以上800万円以内
七十七銀行77スマートネクスト年利4.9%~14.8%10万円~500万円
山口銀行マイカード やまぐち君年4.5%~14.5%30・50・70・100・150・200・250・300万円
東邦銀行TOHOスマートネクスト年4.8%~年14.6%30万円~500万円
百五銀行百五マイカード「DREAM」年4.8%~年14.7%30万円~500万円
第四銀行解決スピーディー年4.0%~年14.8%30万円~500万円
十八銀行十八銀行カードローン年2.0%~年14.6%10万円以上800万円以内
りそな銀行りそなプレミアムカードローン年3.5%~12.475%最大800万円
近畿大阪銀行近畿大阪クイックカードローン年9.0%~年12.475%30万円~200万円
りそな銀行プレミアムフリーローン固定金利年6.0%100万円以上500万円以内
オリックス銀行オリックス銀行カードローン年利1.7%~17.8%最高800万円
スルガ銀行リザーブドプラン年利3.9%~年14.9%10万円~800万円
千葉銀行ちばぎんブライダルローン年5.20%(変動金利)年5.20%10万円以上500万円以内
近畿大阪銀行近畿大阪プレミアムカードローン年3.5%~年12.475%
横浜銀行ライフサポートローン年3.100%~3.800%(変動金利)10万円以上500万円以内
楽天銀行楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%最大800万円
滋賀銀行サットキャッシュ年4.8%~年14.9%30万円~500万円
東京スター銀行スターワンバンクローン(のりかえローン)年率7.8%~9.8%30万円以上1,000万円以下
東京スター銀行スターワンバンクローン(おまとめローン)年5.8%~14.8%最高1,000万円
三菱UFJ銀行ネットDE多目的ローン短期プライムレート連動長期貸出金利を基準とする変動利率50万円以上300万円以内
京都銀行カードローンW年3.975%~11.975%最大500万円
西日本シティ銀行NCBカードローンクイック30年14.95%50万円まで
紀陽銀行紀陽銀行カードローン年3.8%~年14.9%(変動金利)10万円~800万円
新生銀行レイク年4.5%~18.0%1~500万
池田泉州銀行キャッシュカード一体型カードローン年14.5%10万円~300万円
肥後銀行WEBカードローン年4.5%~年14.0%10~500万円
東京スター銀行スターカードローン年率1.8%~14.6%10万円以上1,000万円以下
静岡銀行静岡銀行カードローン セレカ年4.0%~14.5%10万~500万円まで
中国銀行コ・レ・カ年5.5%~14.5%10万~500万円
南都銀行E-PACK年1.7%~年14.0%10万円以上1000万円以内
八十二銀行ニューマイティー年8.975%~年13.575%(変動金利)30万円・100万円・300万円いずれか

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